11 Cara Efektif Mengelola Keuangan Pribadi
Mengelola keuangan pribadi adalah cara paling efektif untuk mencapai ketenangan pikiran finansial. Jadi, pelajari tips terbaik untuk mengontrol uang Anda!
Keraguan tentang cara mengelola keuangan pribadi cukup umum dan dapat menyebabkan banyak masalah yang berkaitan dengan kehidupan keuangan. Itu karena mereka yang tidak memiliki kendali atas keuangan mereka dapat menghabiskan lebih dari yang mereka terima. Dengan ini, mereka akhirnya kehilangan hutang dan bunga, menciptakan bola salju yang seringkali menjadi sangat sulit untuk dibayar atau pada akhirnya dapat mengikis akumulasi ekuitas mereka. Dengan cara ini, tidak hanya kehidupan ekonomi yang dikendalikan, tetapi bahkan hubungan dengan pasangan, anak-anak dan anggota keluarga lainnya dapat terpengaruh. Inilah sebabnya mengapa penting untuk mengetahui bagaimana mengelola keuangan pribadi Anda. Tapi, jika Anda belum mengelola uang Anda dengan baik, jangan putus asa!
Karena yang penting adalah mengambil langkah pertama, namun dengan sedikit dedikasi dan pengetahuan yang cukup, situasi ini bisa diubah selamanya. Lihat tips keuangan yang telah kami kumpulkan untuk membuat Anda tetap teratur!
Bagaimana mengelola keuangan pribadi? Orang sering membuat rencana dengan tujuan memperbaiki situasi keuangan mereka. Untuk alasan ini, sudah biasa bagi mereka untuk mencari alternatif yang akan membantu mereka dalam misi ini. Baik dengan mencari ilmu di media sosial, blog, buku edukasi keuangan, kursus keuangan pribadi, dll.
Namun, terlepas dari situasi keuangan Anda saat ini, penting untuk mempelajari cara mengelola keuangan Anda. Oleh karena itu, dibutuhkan dedikasi, perencanaan, dan penggunaan alat yang tepat untuk membantu mengontrol keuangan pribadi.
Untuk membantu Anda dalam misi ini, kami telah memilih 11 tips terbaik untuk mengelola keuangan Anda.
Lihat di bawah!
11 tips untuk mengelola keuangan pribadi secara efektif
1 Mengidentifikasi dan membedakan biaya
Merencanakan pengeluaran Anda dengan baik dan menghemat uang sangat penting bagi organisasi keuangan Anda. Oleh karena itu, Anda harus mengidentifikasi dan membedakan pengeluaran Anda. Ada beberapa metode distribusi pendapatan, salah satunya adalah aturan 50-30-20. Tapi apapun pilihan Anda, Anda perlu memisahkan pengeluaran penting Anda dari keinginan pribadi, misalnya.
Ini juga membantu Anda secara emosional, karena mengingat kebutuhan Anda dapat mendorong Anda untuk mengikuti tips lainnya. Juga, salah satu hal terpenting untuk keuangan Anda adalah melacak pendapatan dan pengeluaran Anda.
Dalam hal ini, aplikasi pemantauan keuangan yang dapat Anda instal dari Google Play store untuk melacak pengeluaran Anda adalah alternatif yang bagus. Perhatikan bahwa semuanya harus dicatat: gaji, sewa, pensiun, penghasilan tambahan, pengeluaran besar dan kecil.
Dengan latihan ini, biasanya terkesan dengan berapa banyak yang Anda belanjakan tanpa menyadarinya.
2 Tetapkan prioritas Anda dan jadwalkan sendiri
Sebelum mengkonsumsi, hati-hati menganalisis anggaran yang tersedia. Penting untuk mengetahui bagaimana memisahkan apa yang penting dan benar-benar perlu dari apa yang berlebihan. Oleh karena itu, buatlah perbedaan yang halus antara keinginan konsumsi yang esensial dan keinginan belaka yang dapat mencegah mimpi menjadi kenyataan dalam jangka panjang. Juga, jadwalkan pengeluaran Anda. Karena dengan pengeluaran yang terencana dengan baik, lebih mudah untuk membayar semua tagihan Anda secara lunas dan tidak terlilit hutang. Membayar tagihan tepat waktu adalah penting agar Anda tidak menghabiskan uang untuk bunga dan denda.
3 Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan
Untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, pertama-tama Anda harus membiasakan diri untuk sering melacak laporan Anda, mengidentifikasi dengan tepat berapa banyak yang masuk dan berapa banyak yang keluar dari akun Anda. Anda juga harus memperhatikan kartu kredit, karena mereka menciptakan rasa daya beli dengan menawarkan kemampuan untuk membayar dengan mencicil, seringkali tanpa bunga. Dengan semua kemudahan ini, orang akhirnya mengantisipasi mimpi atau membeli barang yang sebenarnya tidak mereka butuhkan. Namun, mereka tidak menyadari bahwa mereka mengorbankan kemampuan mereka untuk membayar di masa depan dengan mengaitkan sebagian dari kwitansi masa depan mereka dengan pembayaran tagihan kartu mereka. Kurangnya organisasi keuangan dapat menyebabkan ketidakmampuan untuk membayar tagihan Anda, yang mengarah ke pembayaran bunga yang seringkali selangit.
Setelah Anda mengetahui pengeluaran dan pendapatan Anda, sehingga pengeluaran Anda selalu lebih rendah dari penghasilan Anda, tugas membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh jauh lebih mudah.
4 Kendalikan pengeluaran impulsif Anda
Buat daftar prioritas apa yang harus dibeli. Ketika Anda pindah ke rumah baru, misalnya, buatlah daftar hal-hal yang paling penting, hal-hal yang dapat Anda harapkan, dan pikirkan hal-hal yang tidak Anda perlukan.
Kasus kontrol yang jauh lebih umum atas apa yang dibelanjakan terjadi di supermarket. Pergi ke supermarket tanpa daftar belanja membuat tagihan lebih mahal dan penuh dengan barang-barang yang tidak berguna.
Daftar belanja hanya membuat apa yang diperlukan untuk membeli. Saat pergi ke mall, usahakan juga untuk pergi dengan ide tetap tentang apa yang harus dibeli agar tidak tergoda dan impulsif membeli produk lain.
5 Jika memungkinkan, bayar tunai
Toko sering menawarkan diskon untuk pembayaran tunai. Jadi ketika diskon ini ditawarkan, pastikan untuk mengambil keuntungan dan membeli produk yang Anda butuhkan dengan harga lebih murah.
Lebih menyukai pembayaran tunai, selain menawarkan diskon, membantu dalam perencanaan keuangan dengan tidak melakukan cicilan yang harus dibayar dalam beberapa bulan, meningkatkan kemungkinan terjerat hutang.
6 Kartu kredit? Hanya bila perlu
Kartu kredit adalah alat yang harus digunakan dengan hati-hati. Artinya, semua manfaat harus dinikmati, tetapi perlu memiliki kontrol atas kartu agar tidak dirugikan oleh ketidaknyamanan.
Miles, misalnya, adalah peluang bagus untuk menukarkan poin dengan produk atau tiket pesawat. Namun, Anda tidak boleh menghabiskan lebih dari yang Anda berutang hanya untuk mendapatkan mil, melainkan mengumpulkan mil sesuai dengan apa yang Anda belanjakan karena kebutuhan. Beberapa merek kartu juga menawarkan diskon di bioskop, konser, lounge VIP, dll.
7 Simpan sebagian dari penghasilan Anda setiap bulan
Gagasan membayar diri sendiri terlebih dahulu sangat penting ketika kita berbicara tentang mengelola keuangan. Oleh karena itu, tetapkan jumlah (5-20% dari gaji Anda) untuk ditabung setiap bulan.
Dengan uang ini, Anda awalnya dapat membuat cadangan darurat dan kemudian mendiversifikasi portofolio Anda menjadi aset keuangan yang memungkinkan Anda menghasilkan modal. Tetapkan tujuan dan sasaran keuangan agar jelas tentang bagaimana uang yang dihemat akan digunakan.
Misalnya, jika Anda memiliki tujuan untuk bepergian, Anda harus menentukan periode tabungan, jumlah uang yang akan ditabung per bulan, dan jenis permintaan apa yang akan Anda buat untuk menginvestasikan uang yang disimpan.
8 Kendalikan pengeluaran Anda
Awalnya, kami berbicara tentang pentingnya membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Oleh karena itu, Anda perlu mengetahui pengeluaran dan pendapatan Anda. Tetapi bagaimana Anda akan menjalankan kendali ini jika Anda tidak mengetahui pengeluaran harian Anda?
Untuk mengelola keuangan Anda dan meningkatkan kehidupan finansial Anda, tip yang baik adalah dengan menggunakan sistem manajemen keuangan pribadi.
Perangkat lunak ini praktis, intuitif, dan membantu Anda memahami situasi keuangan Anda saat ini dengan lebih jelas.
Perangkat lunak manajemen keuangan yang baik memudahkan dan tanpa kerumitan untuk melacak dan mencatat pengeluaran dan pendapatan, termasuk pengeluaran kartu kredit.
9 Gunakan manajer keuangan atau buat spreadsheet
Tidak masalah apakah biayanya kecil atau besar. Anda perlu mencatat semua pengeluaran Anda di manajer keuangan Anda atau membuat lembar pengeluaran dan mencatat semua yang Anda beli selama bulan tersebut.
Tambahkan semua pengeluaran Anda ke manajer keuangan: sewa, tagihan listrik, tagihan air, toko kelontong, makanan, pendidikan, telepon, dll.
Dan jangan lupa untuk mencatat pengeluaran kecil, seperti es loli yang Anda beli untuk pengiriman, misalnya. Dengan mengabaikan pengeluaran kecil ini, Anda mungkin meremehkan pengeluaran yang harus Anda keluarkan di akhir bulan.
10 Tetapkan realistis
Tujuan Buat tujuan penting untuk membantu Anda mencapai impian dan rencana hidup Anda. Namun, penting juga bahwa tujuan ini dapat dicapai.
Jadi, tetapkan tujuan pengurangan pengeluaran yang dapat dicapai, dan ketika Anda mencapainya, buat tujuan baru. Seiring waktu, Anda akan menemukan bahwa Anda menyimpan uang yang akan membuat impian Anda menjadi kenyataan. Jadi, buatlah rencana untuk mengikuti dan periksa kembali sesering mungkin untuk melihat apakah itu berfungsi dengan baik. Jika Anda mengikuti tips ini untuk mengelola keuangan Anda, Anda pasti memiliki kehidupan keuangan yang jauh lebih sehat!
11 Pelajari cara berinvestasi
Untuk mengelola tabungan Anda dengan bijak, Anda harus membayarnya dengan benar. Karena tidak masuk akal untuk mengakumulasi volume keuangan jika tidak menghasilkan sesuai dengan risiko yang Anda jalankan dengan investasi.
Oleh karena itu, sangat penting untuk memikirkan tentang mengalokasikan uang Anda dalam investasi yang memberikan Anda hasil yang konsisten dengan risiko yang ditanggung, dengan selalu mengingat apa tujuan keuangan Anda. Jika Anda memiliki profil investor yang lebih agresif, misalnya, penting untuk memberikan preferensi pada investasi yang lebih berisiko, seperti berinvestasi di saham dan dana real estat. Namun, jika profil Anda lebih konservatif, disarankan untuk memilih investasi yang lebih stabil dan aman, seperti pendapatan tetap (Treasury Direct, CDB, dan lainnya). Juga, perlu diingat bahwa dalam skenario saat ini di mana suku bunga jangka pendek (Selics) rendah, pendapatan tetap telah kehilangan daya tariknya.
Banyak investasi pendapatan tetap memiliki pengembalian negatif, yang berarti banyak orang kehilangan uang karena inflasi dengan investasi ini.
Oleh karena itu, jika Anda mencari penghasilan yang lebih baik, penting untuk mempelajari dan memilih opsi yang baik dalam ekuitas. Namun, jika Anda memiliki sebagian besar tabungan Anda yang dialokasikan untuk pendapatan tetap dan Anda ingin memasukkan sebagian besar dari jumlah itu ke pendapatan variabel untuk pengembalian yang lebih tinggi, berhati-hatilah.
Pelajari, pahami pasar dan bisnis, periksa kinerja, analisis manajemen perusahaan, investasikan ekuitas sedikit demi sedikit dan selalu mental menjadi mitra perusahaan besar.